|
近日出席了一些財富管理講座,內容包括退休計劃及醫療保障,其中一位參加者問了一個問題:「哪那些人不用買保險?」
個人保險有很多類別,包括意外、醫療、財產、人壽等,究竟哪些人不需要買保險呢?相信是資產有相當的人士,例如某人有千萬元以上的資產,除非他購買的保險有保額也有千萬元以上,否則若保額只有數百萬元,他自己也可以應付,不用依靠保險公司及付佣金予代理。曾有將退休的人士告訴我,他隨時可以拿一百萬至二百萬來作醫療用途。當然,遇上複雜的情況,一百萬、二百萬的醫療費也未必足夠,只是保額有一百萬、二百萬的醫療保險絕不便宜。如果有人可以隨時支付醫療費,理論上他不用買醫療保險。
有時候情況不是那麼簡單,今天你有相當的資產,可以不用把風險轉移至保險公司, 自己可以支付損失或醫療開支。可是,今天有能力並不代表永遠也有能力。若干年後當事人遇上金融海嘯,損失慘重,那時候他未必可以支付損失與醫療開支,而且那時想買保險也很昂貴,也有些不包括的項目如某些疾病。
另一種情況,是當事人的家庭遇上爭奪家產,他的家產雖然豐厚,卻因為爭產而被凍結。那時如果發生意外,或需要支付醫療開支時,可能會有困難。如果有保險,保險公司會很快便作出賠償,否則會影響治療的進度。
由此可見,富有的人不一定不用買保險。保險是防患於未然,去年日本發生地震,地震後有海嘯,海嘯後有核幅射,情況比想像的更差;同樣,不幸的事可以一連串地發生:投資失敗,公司裁員,身患重病。有些人會依賴工作公司的醫療保險,公司的醫療保險不是不好,但在現今的世代,沒有一份工作是永恒的,當離職以後便沒有公司的醫療保險,不自願的離職加上疾病或損失,會令當事人大失預算,不要相信找到新工作以後,會再有醫療保險,有並不代表與以前的一樣。身體狀況不同,保險公司有權刪除了某些保障。若有能力,還是盡早買一些可以轉移你潛在風險的保險,以保障你的財產。
李兆波
中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師
登入後,內容更豐富
您需要 登錄 才可以下載或查看,沒有賬號?註冊
×
|
|