FW:哪些人不用買保險？

張三丰

近日出席了一些財富管理講座，內容包括退休計劃及醫療保障，其中一位參加者問了一個問題：「哪那些人不用買保險？」

個人保險有很多類別，包括意外、醫療、財產、人壽等，究竟哪些人不需要買保險呢？相信是資產有相當的人士，例如某人有千萬元以上的資產，除非他購買的保險有保額也有千萬元以上，否則若保額只有數百萬元，他自己也可以應付，不用依靠保險公司及付佣金予代理。曾有將退休的人士告訴我，他隨時可以拿一百萬至二百萬來作醫療用途。當然，遇上複雜的情況，一百萬、二百萬的醫療費也未必足夠，只是保額有一百萬、二百萬的醫療保險絕不便宜。如果有人可以隨時支付醫療費，理論上他不用買醫療保險。

有時候情況不是那麼簡單，今天你有相當的資產，可以不用把風險轉移至保險公司， 自己可以支付損失或醫療開支。可是，今天有能力並不代表永遠也有能力。若干年後當事人遇上金融海嘯，損失慘重，那時候他未必可以支付損失與醫療開支，而且那時想買保險也很昂貴，也有些不包括的項目如某些疾病。

另一種情況，是當事人的家庭遇上爭奪家產，他的家產雖然豐厚，卻因為爭產而被凍結。那時如果發生意外，或需要支付醫療開支時，可能會有困難。如果有保險，保險公司會很快便作出賠償，否則會影響治療的進度。

由此可見，富有的人不一定不用買保險。保險是防患於未然，去年日本發生地震，地震後有海嘯，海嘯後有核幅射，情況比想像的更差；同樣，不幸的事可以一連串地發生：投資失敗，公司裁員，身患重病。有些人會依賴工作公司的醫療保險，公司的醫療保險不是不好，但在現今的世代，沒有一份工作是永恒的，當離職以後便沒有公司的醫療保險，不自願的離職加上疾病或損失，會令當事人大失預算，不要相信找到新工作以後，會再有醫療保險，有並不代表與以前的一樣。身體狀況不同，保險公司有權刪除了某些保障。若有能力，還是盡早買一些可以轉移你潛在風險的保險，以保障你的財產。

李兆波

中大酒店及旅遊管理學院會計與財務高級導師

lungcurry

即係人人都要保險....保險公司長做長有啦,,,

宝石蓝

張三丰 發表於 2012-3-28 00:31
近日出席了一些財富管理講座，內容包括退休計劃及醫療保障，其中一位參加者問了一個問題：「哪那些人不用買 ...

死咗嘅人不用買！

mikeliu1201

回覆 張三丰 的帖子

最重要 留足夠的錢在自己的控制之內 有時候保險公司還會找理由不賠         

金銀銅鐵

有錢佬咪唔使買囉！乃幾時見誠哥買保險呀！

watchav168

感謝大大的分享！小弟十分受用！
其實保險只是一種風險轉嫁，如果個人可以處理自己金錢問題，當然無需保險。
之前有個朋友說他的主管的存褶是9位數的(差一點點就10位數了)，膝下也無子，所以存款全部放活存，不做任何投資，生活也單純，
這時，任何保險對他就沒有任何意義了………不過這畢竟也是少數。
我想表達的是，有能力的自己解決；沒能力的，就請專業的幫你解決。
但保險動輒得咎，20年下來也是一筆大數目，就算沒能力規劃，也得花點心思了解一下。
巴菲特說過一個故事，我覺得很好笑，他說紐約的有錢人很奇怪，竟然把錢交給一個每天搭地鐵上班的人去理財！如果他真的會理財，他還去搭地鐵幹嘛？
希望其它看倌了解我的意思…。

nuts

watchav168 發表於 2012-4-7 01:50
感謝大大的分享！小弟十分受用！
其實保險只是一種風險轉嫁，如果個人可以處理自己金錢問題，當然無需保險 ...

哈哈!!! 正如巴菲特所說，所使用之交通工具愈貴，就愈懂理財。
咁愈有錢就是否愈懂理財呢？這真是一個哲理性的課題!
有時，真不明白，他的腦袋長在哪？

watchav168

nuts 發表於 2012-4-14 13:19
哈哈!!! 正如巴菲特所說，所使用之交通工具愈貴，就愈懂理財。
咁愈有錢就是否愈懂理財呢？這真是一個哲 ...

呵呵，誠如nuts兄所說，這真是一個“雞生蛋，蛋生雞”的問題，
anyway，請容我權且將理財視為“賺錢能力”的一部分，
我的經驗給我的結論是：只要當事人收入大於支出，並累積高於平均國民積蓄(也就是不當分母的那個人)，基本上，我會視他為“有理財能力”的人。
相信您一定看過收入才2~3萬(台灣一般薪水)，銀行存款卻比一般人多很多；有一些人收入8~9萬，卻背負一些壞債。
總而言之，在這個“哪些人不用買保險”的議題內，較合理的答案是：能在生命週期內，持續賺錢並支付所有開銷，並累積退休金的人，這種人不需要保險。
問題是，誰能保證自己沒有被裁員、減薪的一天？誰能保證自己身體健康到眼睛永遠閉上的那一天？誰能保證………？
太多的未知數考驗著我們，所以，與其終日煌煌的過著每一天，不如利用一個工具來降低這個風險…。
在古時候，這個工具是宗族制度，我們不小心怎麼了，我的親友會幫我負這個責任；在現代，這個工具就是保險。
最後，我的另一個經驗是：
有的人看起來不長腦，生活得不錯，那是他不計較，是他福報；
有的人看起來鬼靈精，生活卻辛苦，那是他太計較，是他因果。
就如同“風雲”中一段話：凡事不可太盡，凡事太盡，緣份勢必早盡。我想應該是一樣的道理的。

nuts

watchav168 發表於 2012-4-16 00:56
呵呵，誠如nuts兄所說，這真是一個“雞生蛋，蛋生雞”的問題，
anyway，請容我權且將理財視為“賺錢能力 ...

agree!!!

rockysh

insurance is to protect the insurance companies....they won't do charitable businesses.

JLin

張三丰 發表於 2012-3-28 00:31
近日出席了一些財富管理講座，內容包括退休計劃及醫療保障，其中一位參加者問了一個問題：「哪那些人不用買 ...

唔需要負責任（包括對太太，仔女，父母，自己）嘅人，係唔需要買保險嘅。除非真係好有錢啦！

魚魚

保險是風險轉移, 越有錢的人越識計數.

美儀小屋

魚魚 發表於 2012-5-7 22:53
保險是風險轉移, 越有錢的人越識計數.

怪唔知得我師父咁識計數啦

jmk_li

Insurance is a kind of financial hedging.  As long as one's financial position (after taking into account of future cashflow) is not negative (present value of assets is higher that of liabilities), buy insurance is not necessary for that moment but periodic review of financial position is essential as one's status and situation will keep on changing.

wyes258

果d超有錢人唔冼買保險

141ove

保險最單純的定義係風險轉移，以小額金錢換取大額保障。你未必會用，但當有需要時就可以幫到手，係未雨綢繆的做法。

Ottosuper

Prepare when you are young and healthy, too expensive to buy when you old and sick

龍刃天

你得返1個月命，想買都冇得你買啦。
下世請早。

張家輝

龍刃天 發表於 2012-6-18 19:42
你得返1個月命，想買都冇得你買啦。
下世請早。

你又知下世會需要買保險 ?