人口推算驚示！港男買樓要在35歲後？

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政府統計處發表最新人口推算數字，討論焦點落2046年每千名港女僅有865名港男。不過報告尚有一大亮點，原來25至34歲年齡層是港男死亡偏高比率重災區，究竟港男買樓是否要等到35歲後？

港男面對35歲大限？
政府統計處在報告中，提及港男死亡率一般較港女高，除1至14歲外，其餘所有年齡組別男性死亡偏高比率均大於1。

所謂男性死亡偏高比率，是指男性死亡率與女性死亡率相對的比率。參考近年實數，20至24歲男性死亡偏高比率於2021年達2.8，25至29歲及30至34歲男性死亡偏高比率於2016年亦達到2.5及2.4高位。

不過更驚嚇是推算數值，統計處推算到2046年，25至29歲男性死亡偏高比率衝上3.1高位，冠絕所有年齡組別。30至34歲男性死亡偏高比率亦達2.9，在各年齡組別排第二。單看此驚嚇數值，似乎港男在35歲前面對大限風險，較女性高，買樓有本事付首期過壓測，但忽然過身斷供風險將大增，按此推論，港男年過35上車才較安全。

拆解此迷思，先要留意2046年數值是從推斷得出，而且35至39歲及40至44歲男性死亡偏高比率分別達2.6及2.4，比率只是稍低於峰值。港男單憑推斷數值推遲至45歲後才置業，這想法未免有點脫離現實。更何況任何年紀都有機會遇上重病或意外來襲，要完全避開身故斷供風險，或要終身不上車才是解決之道。

作最壞打算 戴定兩頂頭盔
假如詢問準備上車用家，可能十個有九個會答你擔心淪為負資產多過死，但要留意不幸身故，家屬確有機會面對斷供風險。銀行一般制定了《喪親指引》，銀行收到供款人身故通知後一般會先凍結相關戶口，並為家屬提供酌情權，在獲得「遺產承辦處」發出「遺囑認證」前，只要第三方簽署供款承諾書，即可避免因違約而承擔罰息，相關過渡期約一年。

雖然有一年過渡期，但供樓始終負擔不輕，最好準備兩頂頭盔。一是理財教室都會提到預先準備足以應付一年包括供樓在內的應急儲備，一旦不幸身故，家人都有資本周轉毋須傍偟。二是購買人壽保險，不少供樓過來人在上車後，都會購買人壽保，賠償額至少相當於數年生活費加供款。由於有一年過渡期，不幸身故後，家人應有足夠時間申請向保險公司索償，供樓財務上就多一道防線。

最後還有一個疑團，何解25至34歲男性屬於死亡偏高率重災區？日本有一項研究或曲線提供線索，研究從厚生勞動省「生命統計調查」發現已婚男性死亡歲數中位數為81.6歲，未婚男性死亡歲數中位數為67.2歲，未婚男性有高血壓、腎病及肝病比率亦較高。研究分析指未婚男外食比率高兼食無定時，孤獨感亦會影響心理健康。香港同樣是外食比率高城市，年輕未婚男性生活習慣相信大同小異，或因而推高25至34歲男性的死亡偏高率。

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有咁預測。