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香港整體未償還債務去年增長8%,人均負債超過了20萬港元。假如身陷債務危機,有無方法可以較輕鬆地還清債務?
港整體負債上升
資產管理公司駿利亨德森(Janus Henderson)發表最新年度《主權債務指數》報告指出,截至去年年底,香港的未償還債務在去年增長8%,達到創紀錄的約1.53萬億港元,而且由於借貸增長與經濟萎縮同期出現,令香港債務佔GDP上升了4個百分點至54%。香港人均負債額為約207,589港元。
雖然人均負債並非個人欠債真正數目,但過去幾年香港經濟相對疲弱,不少港人的負債的確有所上升,再加上聯儲局加息都令香港借貸利率上調,還款壓力驟增。假如真的孭了一定債務在身,而又想盡快清還,膞頭更輕鬆的話,可以跟從以下辦法。
1. 計算清楚財務狀況
要製定還款計劃,首要一步是計算清楚個人財務狀況,目前有多少資產及負債,以及每月收入減去支出後,剩下多少可動用收入。
如果資產高於負債,而手上資產又能夠變賣,只要有足夠時間將資產脫手,就能夠將債務還清,變為只擁有資產而沒有負債。
2. 增加可動用收入
要等待沽售資產,或假如沒有資產只有負債等待清還的話,每個月可動用收入就有重要作用。可動用收入由每月收入減去支出得來,所以要提高,可以想辦法增加收入,或者找出可削減的支出。
3. 整合債務
如果多過一項債,好像有幾張卡數,應選擇將負債整合,因為很多時若只還最低還款,餘額都會以較高利息計算。整合債務後,能夠更方便作出管理,減低忘記或遲了還款的可能性。
在整合債務付出的利率,多數較信用卡等高息利率低,有助減低每月還款,提高成功還債的可行性。
假如金額不是太高,或者債務不能整合的話,就應以利率的高低去排還款的優先次序,每項欠債都要還最低還款,餘下的可動用收入就全數用於償還最高息欠債,逐一擊破高息債務。
4. 靠息差還債
除了以上,假如債務利息及資金成本很低的話,有另一選項可以考慮,就是將手上可以動用資產用來投資賺錢,利用回報去做每月還款。例如,資金成本是5%,可以賺取到5%以上回報,而扣除相關費用後,有正資金流入,都是可以選擇。
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