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【轉帖國內文章】教你認清壽險和財險的區別

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發表於 2012-12-29 22:24:25 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
【轉帖國內文章】教你認清壽險和財險的區別
《此貼純粹轉帖分享,不代表個人意見》

人壽保險以人的生命或身體作為保險標的,因意外災害,不幸事故,
致死亡、傷殘、喪失工作能力,可按照保險條款的規定,給予保險金或年金。
通常一般只承保與“生、死”有關的險別,它叫人壽險。

財產保險是以財產的有形利益或無形利益作為保險標的。
企事業單位或人們的一般財產,在遭受不幸事故而受損時,
根據保險條款的合同規定,給予經濟補償。
廣義的財產保險又統稱“非壽險”。

它除了各種財產險(如火險、運輸險、盜竊、颱風、洪水等保險)外,
也包括責任保險、保證保險、信用保險、農業保險。

各種財產有客觀價值可以查證,
而人們的生命價值是沒有客觀價值衡量的,它只能由投保人根據需要選擇保險金額,
保險公司則按投保人的經濟情況、工作地位、經濟收入、生活標準、繳付保費能力等因素加以衡量。

經過體檢認為健康情況正常,就可接受承保。
也就是說,財產價值按市場或客觀估價,而生命價值由投保人自定,
只有在保險公司認定金額過高時,才可以向投保人提出意見,協商修改或拒保。

因為過高或不合適人幫險保額會引起投機或逆選擇的道德危險,也易於中途繳不起保費而退保。
在我們的國家裡,不能以工資的高低或賺錢的多少來衡量人的生命價值,
只能取決於人們的生活需要,或估算由於死亡而需要的物質上幫助。

因此,人壽保險金額的合理與否,只能是從需要與可能上來衡量。


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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:24:26 | 顯示全部樓層
財產保險和人壽保險的危險性質有許多地方不同。
人壽保險中的死亡危險及其費率,是根據職業危險和生活環境與年齡大小等因素來確定的。

一般來說,人壽險費率應逐年遞增,但實踐上按均衡費率在年度間進行平衡使各年費率保持一致,
從而使費率結構發生變化,導入儲蓄因素。

對於財產險,一般來說,作業條件,建築情況,消防設備,管理方法等項目,都不發生變化時,
保險責任事故一般是比較穩定的,其費率也就無需均衡了,亦就不存在儲蓄因素。
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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:24:27 | 顯示全部樓層
財產險承保的現代化高科技火箭、飛機、投保大型工廠、高層大樓、集中存放在機器物資倉庫,
以及萬噸級海洋輪船的貨物,集中著高度危險。

在洪水、颱風等災害中,廣大地區都在同一災害情況下受損,則是特大的高峰危險。
為了分散危險,就必須分保。

但是,人壽險業務中,特別在社會主義國家裡,
沒有百萬富翁和億萬資本家投保人壽險,只有一般工資收入者投保各種人壽險,
即使人壽險保險金額大點,一般符合危險分散原則,對分保的要求相對較少。

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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:24:28 | 顯示全部樓層
人壽險中的終身保險,如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效,
那麼,每張合同最終都要給付保險金,因為每個人都是要死亡的。

對兩全保險來說,即使被保人在期內沒有死亡,也有期滿的時候,那時也要給付保險金。
但財產保險大都以1年為期,在保險期間,非遇事故損失,就不予賠償,期滿時也不退還保險費。

但年度內安全無事故,防範工作做得好,不受損失,可以根據有關政策,
允許返還少量保險費作購置防災器材及獎勵有關人員使用。

財產險除個別災年受損較多,或除個別特約保險危險程度集中而製訂的費率較高外,
一般的險種災害損失率較低,保險期限又較短,因而保險費率亦較低。

人壽保險情況就不同,不少長期性業務的死亡率逐年上升,加以費率中含有儲蓄因素,
最終將通過各種方式予以返回,因而壽險費率相對高於非壽險。
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發表於 2012-12-29 22:29:54 | 顯示全部樓層
琳琳解釋得好詳細,仲好過d推銷員
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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:30:42 | 顯示全部樓層
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發表於 2012-12-29 22:33:51 | 顯示全部樓層
回復 之琳 #4 的帖子

保險真係好重要意外真係意料之外, 如果當年我有買保險今日就唔使捱世界...唉...
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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:34:40 | 顯示全部樓層
takk2011 發表於 2012-12-29 22:33
回復 之琳 #4 的帖子

保險真係好重要意外真係意料之外, 如果當年我有買保險今日就唔使捱世界...唉... ...

可否同琳琳分享下經歷
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發表於 2012-12-29 22:34:46 | 顯示全部樓層
之琳 發表於 2012-12-29 22:30
轉帖回來的內容分享而已

係香港買保險好多都係呃人既
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發表於 2012-12-29 22:34:49 | 顯示全部樓層
之琳 發表於 2012-12-29 22:24
人壽險中的終身保險,如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效,
那麼,每張合同最終都要給付保險金 ...

多謝你詳盡資料    但是,,,,,,,,本人無錢買保險
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發表於 2012-12-29 22:34:51 | 顯示全部樓層
之琳 發表於 2012-12-29 22:24
人壽險中的終身保險,如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效,
那麼,每張合同最終都要給付保險金 ...

認清壽險和財險的區別, thx
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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:35:37 | 顯示全部樓層
andychan789 發表於 2012-12-29 22:34
多謝你詳盡資料    但是,,,,,,,,本人無錢買保險

唔想買保險?咁得閑來支持銀行保險版就醉保險啦
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 樓主| 發表於 2012-12-29 22:36:39 | 顯示全部樓層
diabloworld 發表於 2012-12-29 22:34
認清壽險和財險的區別, thx

多謝地寶支持銀行保險版
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發表於 2012-12-29 22:36:57 | 顯示全部樓層
好,又識多少少
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發表於 2012-12-29 22:37:14 | 顯示全部樓層
之琳 發表於 2012-12-29 22:24
人壽險中的終身保險,如果被保險人沒有因退保或欠繳保費致使合同失效,
那麼,每張合同最終都要給付保險金 ...

即係車保就係財險 ? 唔洗死就係好險~
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發表於 2012-12-29 22:37:25 | 顯示全部樓層
琳琳轉行做AGENT啦
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發表於 2012-12-29 22:38:46 | 顯示全部樓層
保險好重要
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發表於 2012-12-29 22:39:06 | 顯示全部樓層
回復 之琳 #8 的帖子

唔方便響處公開的唔好意思呀. 總之係真重要.
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發表於 2012-12-29 22:41:02 | 顯示全部樓層
之琳 發表於 2012-12-29 22:36
多謝地寶支持銀行保險版

我都有朋友做保險分保既工作..所以都聽過壽險和財險的區別
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發表於 2012-12-29 22:47:22 | 顯示全部樓層
多謝芝琳提供有關知識
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