MPF半自由行

giddens · 發表於 2012-11-1 22:12:41

本帖最後由 giddens 於 2012-11-1 22:27 編輯

有關MPF半自由行,參考資料數則!

新聞透視-半自由行

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giddens · 發表於 2012-11-1 22:18:05

《積金收費》「半自由行」進入倒數階段，５大受託人普推兩招吸客

強積金（ＭＰＦ）「半自由行」進入倒數階段，僱員明天（１日）起有權轉移自己供款；但受託人已急不及待，紛提早加入搶灘戰，以優惠收費吸客，主攻大戶。
　　五大受託人中，普遍以減收費及回贈兩招吸客。市佔率排第三的美國友邦（０１２９９），將於今天（３１日）公布新推的特選客戶尊享優惠。
　　市場預期友邦的「箍客招」或如市場份額排第二的宏利（００９４５），把供款人分等級，大戶可享更多減價優惠；後者本月中出招，坐擁１００萬元富戶最多減價近３７％，此乃消委會
炮轟強積金「食水深」後，業界掀起首浪的減價戰。
　　本來友邦只力搶新客，加入其保留帳戶（轉工沒轉強積金的舊戶口、明天起改名為個人帳戶），不論金額多少，１３個月後可獲０﹒２％管理費回贈，但市料這招數不足以留客。
《香港經濟日報》

giddens · 發表於 2012-11-1 22:19:06

滙豐減價2成搶保留帳戶

強積金（MPF）「半自由行」（僱員於11月起可轉移自己的供款）進入倒數階段，在過去一年異常低調的「一哥」滙豐終發功，罕有打「街霸戰」，在地鐵站設攤檔，專門拉攏保留帳戶（轉工沒轉強積金的舊戶口，11月起改名為個人帳戶）的客戶，最高可獲減價2成。
罕有設街站展開攻勢
市料坐擁約100萬名客戶、市佔率逾三成的滙豐及恒生，自從去年3月起把3隻強積金劈價、最多勁減四成後，距今逾年沒出手。
面對俗稱「半自由行」的「僱員自選安排」還有20天實施，受託人也頻出擊，而滙豐在人流甚多的地鐵站新設流動攤檔，職員積極拉攏途人，但只是集中向保留帳戶埋手，代客填寫「查閱保留帳戶資料授權書」，並未提及下月才起航的新猷，故絕非提早違規吸客。
滙豐保險發言人接受查詢時表示，只要保留戶轉會，把累算權益轉移到旗下3個強積金計劃，包括︰智選、精選或易選計劃，最多可獲兩成的基金管理費優惠，且暫沒有轉移金額或截止日期的限制。
保留戶逾400萬兵家必爭
業界拆解，現時市面的保留帳戶多達逾410萬個，難怪成兵家必爭的主戰場。受託人富達亦有保留帳戶18萬個，而供款成員戶口則有12萬個，富達香港機構業務總監陸劍平表示，目前該行的管理資產總值，佔整體市場約4.5%，期望透過半自由行可提升市佔率。
為應付半自由行的開放市場，陸劍平透露，該公司亦擬增加強積金的基金選擇，惟未有計劃降低收費價格。為應付半自由行，該行亦擬倍增電話熱綫人手至20餘人。他指出，與業界商討後均認為半自由行不會令強積金收費出現減價戰，因強積金制度的要求十分嚴格，各個營運商都需要增加成本去營運。
他提醒市民，轉換強積金計劃應謹慎考慮，因為現時轉換計劃一般需時約6至8星期，其間會產生一個投資空檔，供款的資金不會投資在任何基金上。

giddens · 發表於 2012-11-1 22:19:58

MPF跳槽貨比三家

全港235萬名打工仔在下周四（十一月一日）起，可以將部分強積金供款「轉會」（轉換受託人），打工仔應趁機檢視整個強積金組合，看股債比重是否適合，在計劃轉基金時，宜同時參考基金往績及收費，以及受託人的服務水平。資金大轉移前，投資者要貨比三家。
消委會最近「炮轟」部分受託人收費貴、基金回報低，呼籲打工仔比較基金收費和回報。在523隻強積金基金中，有保守基金的開支比率低至0.17%，也有混合資產基金年收費4.62%，兩者相差26倍；回報方面，有港股基金十年年均賺15.32%，也有日股基金十年來，年均蝕1.47%，基金經理功力高下立見！
永明首域績佳揸重非藍籌
取得長勝戰績的基金為永明首域強積金香港股票基金，其三、五及十年表現均為組別最佳，翻查該基金今年六月的十大持股，主要股票組合包括領匯（00823）、長建（01038）及中海油田（02883）等非藍籌，而一般港股基金主要持有滙控（00005）、中移（00941）及內銀股，基金則未見揸重貨。
御峰理財董事張嘉儀認為，在比較基金回報時，至少以同一基金經理五年往績作參考為佳，而且要看回報波幅，部分基金經理的投資策略較進取，回報會較波動。
轉計劃前考慮年齡因素
「強積金是長線投資，投資者不要衝動！在轉會前，先要考慮自己年齡和距離退休時間，如果快要退休，就更不要亂轉，並要看新受託人的服務水平及基金選擇，如果只有一隻基金表現突出，其他基金表現不濟，一旦將來市場逆轉，在無選擇下可能又要轉會！」張嘉儀表示。
據積金局截至今年六月底止資料，港人投放最多錢在混合資產基金，約1,583億元，其次是股票基金，約1,321億元。自從強積金OO年實施以來，混合資產及股票基金年回報同樣是3.5%，跑輸債券基金的3.8%，由於債券基金傳統上「低風險、低回報」，因此不受偏好風險的港人歡迎，截至今年中僅得89億元買債券基金。
被動式管理回報較優勝
自金融海嘯後，債券等避險工具受追捧，股票則「有波幅、無升幅」，基金表現隨時跑輸大市。理柏截至今年八月底止強積金資料顯示，被動式管理的港股指數基金中位數回報約8.2%，較基金經理主動式管理的港股基金回報5.4%為高。
BCT銀聯集團董事總經理兼行政總裁劉嘉時稱，指數基金投資組合透明度高，投資者只要看好指數走勢便可，也由於被動式投資策略，基金管理費較低，成本效益或更高。
根據晨星香港資料，單計今年至上周三止回報，三大表現最佳的港股基金均為指數基金，跑贏一眾基金經理。
「轉會」5大要點你要知
1.每年可全數轉一次
為增加僱員在選擇強積金受託人上的自主權，「半自由行」將在十一月一日起實施，打工仔有權將自己現職的強積金帳戶內，僱員強制性供款的累算權益（已累積的供款及投資回報），每公曆年（一月一日至十二月三十一日）一次過全數轉移至自選的受託人，轉移過程一般需時六至八個星期。而過往受僱或自僱期間的強制性供款，與過往一樣可隨時轉移至自選的受託人。
2.僅轉僱員部分權益
舉例說，陳先生現時在A公司工作，並參與A受託人旗下的強積金計劃，每月陳先生及其僱主各需作1,000元的強制性供款。
假設勞資雙方已分別累積供了20,000元強制性供款本金，若累計投資回報各為2,000元，在「半自由行」下，陳先生可選擇將自己所供的20,000元強制性供款本金連同2,000元投資利潤，一筆過轉移至B受託人的計劃，但僱主那筆20,000元本金及2,000元利潤則仍要留在A受託人，不可「轉會」。
3.新供款不直接「轉會」
繼續在A公司工作的陳先生，他及他的僱主每月各自1,000元強制性新供款，仍然會存入A受託人的強積金計劃內，而不會直接轉至B受託人。這就是大部分打工仔不了解的地方，以為申請「轉會」後新舊供款會一併轉換，但事實非如此。
另外，部分強積金計劃可以將僱主供款及僱員供款分開投資，即有機會出現陳先生僱主的強制性供款部分增值至22,000元，但陳先生的強制性供款部分貶值至18,000元的情況，意味着陳先生屆時只有18,000元可以「轉會」。
4.僱主沿用原受託人
由於「半自由行」不會影響僱主的供款安排，僱主需繼續向其沿用的受託人及計劃為雙方作供款。即是說，每月新供款仍要先存入原受託人，然後才在打工仔申請下，把僱員部分轉移至新受託人。
5.打工仔不應「為轉而轉」
「轉會」未必會帶來更佳的投資回報，再者在轉移期間出現六至八星期的投資空檔期，或出現低賣高買情況，而削減回報。若打工仔持有保證基金，更應留意會否因轉移而未能符合保證條款，繼而不能獲得原先保證的回報。
半自由行step by step
第一步：正確填寫並且向新受託人郵寄遞交僱員自選安排──轉移選擇表格（MPF（S） - P（P）號表格）。所需要填寫的內容包括個人資料、新舊計劃帳戶資料、選擇轉移部分、及與原受託人紀錄相同的簽署。表格毋須向原受託人遞交，亦不用經僱主。
第二步：新受託人接獲表格後進行資料核對，並將資料送交原受託人。
第三步：原受託人重新受託人收到相關資料，會再次核對。若資料齊全無誤，將為僱員沽出帳戶內的基金單位（即僱員強制性供款部分），並將已兌現的金額以支票方式，郵寄予新受託人。
第四步：新受託人收到原受託人的支票後，會按僱員的基金選擇買入相關單位。第二至第四步一般需時六至八個星期。
第五步：轉移過程完成後，僱員會收到原受託人發出的轉移結算書，及新受託人發出的轉移確認書，僱員宜核實資料。

giddens · 發表於 2012-11-1 22:21:41

《積金百科－朱永耀》強積金半自由行－－僱主篇

《積金百科》僱員自選安排（俗稱強積金半自由行）的主要目的是讓僱員每年有一次機會將現職強積金供款帳戶中自己強制性供款部分所累積的結餘，從僱主所選的計劃一筆過轉移到自己心儀的強積金計劃；及可將以往受僱或自僱所累積的強積金結餘，從現職的強積金供款帳戶一筆過轉移。僱員若決定進行僱員自選安排的轉移，只需直接聯絡自選的強積金受託人處理，而毋須透過僱主作任何安排。所有轉移表格都不需經過僱主處理，僱主亦無必要鼓勵或推薦僱員作出任何轉移決定。

＊僱主強積金供款的安排不變＊

　　另一方面，僱主為僱員作出的強積金行政安排不會因強積金半自由行而有任何改變。例如：僱主須繼續為新僱員於沿用的強積金計劃登記，僱主亦須繼續為僱員於該計劃供款等等。無論僱員作出任何強積金半自由行安排，僱主都不需要於僱員自選的計劃供款。

＊抵銷遺散費及長期服務金安排不變＊

　　強積金半自由行下，由於僱主的強積性供款部分所累積的資產於僱員在職期間仍然不可轉移，因此，不會對僱主處理抵銷遺散費及長期服務金造成任何影響。

＊做一個盡責的僱主＊

　　表面上，僱員自選安排與僱主可以完全無關，但作為一個負責任的僱主，其實可以在不同的方面作好準備，以隨時支援自己的僱員。

＊認識僱員自選安排＊

　　很多僱員於遇到強積金問題時，第一時間都會先向僱主或有關部門查詢。所以僱主或有關部門的同事應作好準備，隨時為僱員解答有關強積金半自由行的問題。最基本是不時參閱積金局的網站（ｗｗｗ﹒ｍｐｆａ﹒ｏｒｇ﹒ｈｋ）以獲取有關安排或最新的資訊。僱主亦可考慮聯絡沿用的強積金受託人，要求受託人派員到公司向僱員作出講解。

＊基金收費資料＊

　　坊間不同的聲音都教育僱員「轉會」的其中一項考慮因素為基金收費。僱員要比較基金收費，通常只會參考各強積金受託人的宣傳單張中所列出的基金管理費。但僱員很多時候都會忽略重要的一點，就是自己僱主正在選用的強積金計劃其實可能享有特惠基金管理費。由於這些優惠是不會在宣傳單張中顯示的，因此如僱員純粹比較宣傳單張的收費，有機會作出不正確的選擇，最後得不償失。
　　作為僱主，如自己所選的計劃能為僱員享有任何優惠，可適時通知僱員以協助他們作出正確的比較。

＊考慮增加自願性供款＊

　　僱員作出強積金轉移，正因為大家都對自己未來的退休儲備著緊，希望藉著強積金半自由行為自己的強積金增值或選擇一個能提供更好服務和更能符合自己所需的強積金供應商。其實僱主在可能的情況下，不妨考慮為僱員增加強積金自願性供款。這一方面可以為僱員的退休金帶來正面的幫助，另一方面，這項僱員福利亦可為公司挽留人才，增加員工歸屬感，而且供款亦可用作抵銷遺散費及長期服務金，是一個值得考慮的僱員福利方案。

《匯豐保險總監及僱員福利主管　朱永耀》