FW: 保險「定義陷阱」 隨時有供無賠

張三丰

買保險但求有保障、身故後讓家人提供應急錢，但遇上「定義陷阱」，隨時有供無賠。

有病人死於心肌梗塞卻因無胸痛，不符保險心肌梗塞定義，死後不獲賠；另有個案死亡證列明死於意外及肺癌等，又因意外保險只賠純粹及直接因意外傷亡，亦不獲賠。

有立法會議員炮轟保險公司糾纏於技術字眼，吹毛求疵，有心不賠，建議政府成立獨立機構監管運作及條款定義，亦要公布故意挑剔的保險公司名。

去年292投訴審結 多涉詮譯

保險索償投訴委員會昨公布，去年接獲405宗投訴個案，較前年減15%，在已審結的292宗個案中，45%有關住院/醫療保險；24%與旅遊有關；投訴個案最多涉保單條款詮譯問題。

有受保人連續兩日呼吸困難入院6天，檢驗及測試後證實患上急性心肌梗塞和急性肺水腫。受保人出院12天後病逝，死因是缺血性心臟病。其妻以心肌梗塞致死向保險公司索取危疾賠償，反被指死者患病其間只有心電圖轉變、心肌酵素大幅上升，未有出現胸痛，不符合公司對心肌梗肌的3重定義，不獲賠償。其後經投訴委員會向主診醫生了解，發現死者為糖尿病患者，不一定會出現胸痛，才獲賠156,000元。

癌病亡無傷痕 拒意外賠償

亦有受保人進行手術治療肺癌後，出現併發症，於同日死亡。死亡證顯示死因是大量出血、肺癌及意外死亡。不過保險公司根據保單條款指，「由意外事故造成身體受傷」的定義，是指「身體受傷純粹和直接因某宗獨立意外事故造成傷患，並不涉及任何其他因素」，而受保人身體表面亦必須有明顯傷痕或瘀痕，故只發人壽賠償，拒絕就意外作賠償。

保險索償投訴委員會主席徐福燊指，保單有不同名稱用作賠償準則，與醫學字典及醫生定義不同，建議保險公司使用明確和具體的診斷標準，避免不必要爭拗；投保人亦要細閱保單，了解診斷標準。

對於保險公司的3重心肌梗塞定義，公立醫院心臟醫生協會主席譚劍明指，心肌梗塞死亡率高，出現2個以上上述定義已可界定為心肌梗塞。瑪麗醫院心臟科高級醫生李麗芬亦指，現時有技術只透過量度心肌酵素、心血管造影、或解剖後發現有肌肉壞死的其中一項已可界定，保險公司的3項要求未必人人都有。

李又指，曾見過有病人購買的危疾保險，甚至要求病人3條血管塞兩條、癌症指明擴散至指定器官才獲賠，認為不合理。

議員抨吹毛求疵 倡機構監管

保險業聯會行政總監譚仲豪指，保單及條款是消費者與保險公司間合約，條款只希望留有討論空間及行使酎情權機會。

立法會議員李華明指事件離譜，「推銷時態度好好，供完款就幫唔到」，建議政府成立獨立機構監管，例如疾病的定義應以醫生專業意見為準，否則是延續慘劇。

議員涂謹申亦炮轟保險公司要一般市民糾纏在專業技術性問題，若再有類似情況，應公布個別公司名字。

水晶晶

張三丰 發表於 2012-3-23 13:58

                               
登錄/註冊後可看大圖

買保險但求有保障、身故後讓家人提供應急錢，但遇上「定義陷阱」，隨時有供無賠。

有病人死於心肌梗塞卻因 ...

多謝三瘋分享資訊

                               
登錄/註冊後可看大圖

atck

有時d條款真係好繁複下

朋友號.

推銷時態度好好，供完款就幫唔到。

                     變做孤兒仔單無人跟

cctvcctvcom

多謝啦~ 壽險都系代理人幫賣，賣時吹破天，邊個知真假，出問題最多處罰代理人，公司都唔賠

hk26421619

THX！！！！

watchav168

這個問題見仁見智，在此提供個人小小見解…
1、保險公司訂的條款都是白紙黑字，且經由主管機關審核通過。因此應該沒有“有供無賠”的問題，否則就是政府和保險公司聯合作莊坑保戶了…。
2、既然保單內容千篇一律，簡言之，就是保險公司依據政府的保單範本再加、減、乘、除一下所得的結果。我相信還是有所謂的“保戶皇帝條款”。
      在台灣，就寫在第一條，其重點就是：保單條文遇有爭議時，以對有利於保戶的結果為主。-->也就是保戶和保險公司打官司。
      也因此，大大分享的文章中，雖然起先保險公司不賠，但經過訴訟後，最後還是賠了。
3、業務員和官員一樣，有好有壞，大家都是為了生活，只不過品格不一樣罷了。所以在投保之前，還是謹慎再謹慎為好…。

cctvcctvcom

我有多個朋友在保險公司，都話唔會蝕本，能找出千個理由唔賠，又都白紙黑字

水晶晶

cctvcctvcom 發表於 2012-4-12 22:07

                               
登錄/註冊後可看大圖

我有多個朋友在保險公司，都話唔會蝕本，能找出千個理由唔賠，又都白紙黑字 ...

太偏見啦,唔好人云亦云

cctvcctvcom

回覆 水晶晶 的帖子

當然有誇張個成份，不過亦反映事實。我都買過好多壽險，投連險、萬能險、終身險、意外險、各種附加險（重疾、意外、醫療、護理。。。），對條款都有點點瞭解

水晶晶

cctvcctvcom 發表於 2012-4-12 23:49

                               
登錄/註冊後可看大圖

回覆 水晶晶 的帖子

當然有誇張個成份，不過亦反映事實。我都買過好多壽險，投連險、萬能險、終身險、意外 ...

我做咗廿年喎

水晶晶

水晶晶 發表於 2012-4-12 23:51

                               
登錄/註冊後可看大圖

我做咗廿年喎

做營銷管理,退咗休啦

nuts

watchav168 發表於 2012-4-7 01:26

                               
登錄/註冊後可看大圖

這個問題見仁見智，在此提供個人小小見解…
1、保險公司訂的條款都是白紙黑字，且經由主管機關審核通過。因 ...

totally agree ! The provisions in the policy is complicated and difficult, that is hard to the public to understand thoroughly, actually there are many agents still understand even though they are working several years. If anyone want to buy an insurance plan, that is better to buy from your agent friend who worth to be trust. In fact, the insurance company won't cheat their client, only the agent cheat their client. It is because there is not a hugh amount on every claim, the company spending on the advertisement to build up their image is much higher than that, every published complaint must downgrade their image, the company won't do the stupid things.

chelseaho

謝謝分享！

rockysh

why need to buy such expensive but vulnerable insurance plan?  As the government hospital is growing better abd better medical technology, why not simply enjoy a 100/day medical services but to enroll a weak protection insurance plan and find private hospital....we are paying tax

nightcivic

one of the reason for buying insurance is that u hv a right to choose when u r sick. govt hospital can provide u medical service for $100/day, but u cant enjoy the right to choose which doctor to treat u, which is very important. for example, u hv your hair cut done by a hair stylist chosen by u, rather than by random. in the same way, how can u hv a surgery done by someone who is randomly chose