什麼是理財

櫻桃66

什麼是理財

JC424

(根據維基百科)

個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

個人理財規劃
個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：

1. 評估目前財政狀況
2. 明確投資期限並目標設定
3. 建立適合自己的投資方案計畫
4. 執行
5. 檢視及重新評估

常見的財務目標
人生支出項：

• 生活費：衣、食、住、行、育、樂
• 婚姻
• 撫育子女（包括撫養費和教育費）
• 贍養父母
• 退休後的養老金
• 納稅與節稅
• 醫療
• 不動產（如：房屋、土地）
• 動產（如：汽車、機車）
• 旅行（如：國內、國外）
• 非經常性開支（以備不時之需）
• 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款
  

理財處理
對於自己的財產應進行合理安排。

*風險低，收益有限
   
• 現金、存款
     
• 保險、年金
  
  *風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識
     
• 郵票、鈔票、錢幣、磁卡
     
• 古董、字畫、藝術品
     
• 房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）
  
  *風險高，收益豐厚，變現能力強
     
• 創業
     
• 外匯
     
• 債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）
     
• 股票
     
• 基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）
     
• 貴價重金屬（如：黃金、白金、白銀、紙黃金）
     
• 期貨、期權、金融衍生品