強積金收費貴？自己Check最實際！

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「強積金收費貴」就好似一個都市傳說，可能都只是道聽途說，就信以為真，結果對強積金由心抗拒，供得不情不願，甚至懶理自己的強積金賬戶。但事實真的是這樣嗎？究竟強積金收費貴不貴，不如自己Check真啲！

強積金收費包括啲乜？

認為強積金收費貴的意見，通常是與零售基金或股票投資的收費作直接比較，但此舉其實未必恰當，因為三者收費結構有別。買賣零售基金或股票投資，一般需要支付經紀佣金、印花稅、交易徵費之餘，更設有買賣差價及最低一手的資金要求。反觀強積金基金的收費一般已反映於基金價格中，一個大數目已包括了所有收費，基本亦無最低投資限制。

另一方面，強積金收費已包含一系列行政服務，例如讓成員免費作基金轉換及調整基金投資比例，處理及分配僱主及僱員的日常供款、提供免費投資講座、到僱員工作地點提供支援、定期向積金局呈交報告，以及審核和處理提取強積金等等。再者，受託人更需要委任和監督投資經理妥善保管強積金計劃的資產。強積金這投資工具會陪你積少成多共渡三四十年，所以揀選強積金時，除講求基金選擇多元化，亦應著重服務質素，從而衡量強積金供應商是否收費合理。

其實就好似出街食飯，雖然看似有點貴，但只要飯來張口，而打理餐廳裝潢、處理食材、烹調、洗碗、打掃、上菜等等，都有專人代理。身為食客，最重要的是識揀好味而又價錢合理的餐廳；挑選強積金計劃亦一樣，要揀回報理想又收費合理的計劃。至於點揀？其中一個較客觀的方法就是看強積金的「基金開支比率」（Fund Expense Ratio，簡稱FER）！

識睇要睇FER 比較不同計劃收費

首先，強積金收費可以分「管理費」與「基金開支比率FER」兩種不同計算方法。管理費雖然包含基金管理及服務費用，並已反映於基金價格內，但不包括部分與基金運作相關的開支；反之，FER反映基金總開支佔基金資產值的百分比，是一個「全包」的收費，當中已包括基金管理費、保證費、法律開支、審計費用等等，可以更全面地反映不同基金的實際投資成本，方便大家比較各個強積金計劃的收費。所以，識睇一定睇FER！

簡單來說，FER越低，即基金的整體開支越低，亦即扣取收費後的淨回報越高，打工仔就有較高機會獲取較大回報。

《積金局周年報告2019-2020》¹顯示，強積金的平均FER已由2007年7月2.06%大幅減少30%至2020年3月1.45%，而不少強積金受託人亦積極下調收費，例如滙豐強積金為了切合客戶的期望及退休需要，除了不時檢討基金的管理費架構、所提供的強積金產品及服務之餘，近年更積極調低指定成分基金的收費，令FER相應下降。截至2021年5月底，滙豐強積金計劃的平均FER是1.18%²，低於市場平均值1.44%²。89%滙豐強積金成分基金的FER均低於相應基金類別的市場平均值³。除此之外，20隻滙豐強積金成分基金中，12隻屬於積金局定義的低收費基金，即FER在1.3%或以下，又或管理費水平在1%或以下。

但要留意的是，FER是按成分基金上一個財政期的數據而計算，未必反映基金現時的費用、收費或開支。選擇強積金計劃和基金時，除了參考FER，更要考慮其他因素，例如基金是否切合自己需要、受託人的服務水平等等，這樣才能更有效率地累積退休儲備。

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退休后就要靠强积金了。。

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少選擇

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收費要比較

馬甸尼

手續費, 十分貴